Préstamos con garantía: cómo funciona y cuáles son las ventajas

Muchas personas buscan préstamos, ya sea para saldar deudas o realizar un sueño. Una de las modalidades más buscadas es el préstamo con garantía. Sin embargo, todavía genera dudas y miedos para el cliente. En este artículo vamos a explicar lo que es, cómo funciona y cuáles son las ventajas y las condiciones que necesita tener para adquirir un crédito como este.

¿Qué es el préstamo con garantía?

Aunque todavía poco conocido, el préstamo con garantía viene creciendo en Latinoamérica. En esta modalidad, como el propio nombre sugiere, el solicitante entrega algún bien a la institución financiera, como por ejemplo un inmueble o automóvil, como garantía de que ese préstamo será pagado. Pero no se preocupe, su bien continuará consigo, la única diferencia es que él quedará en el nombre de la institución que le prestó el dinero hasta el pago total del préstamo.

Así, si el cliente no cumple con el pago del préstamo, el bien en cuestión podrá ser tomado por la institución. De esta forma, quien concede el préstamo tiene la garantía del pago y consigue ofrecer intereses más bajos en comparación con otros tipos de préstamo.

El préstamo con garantía puede ser muy atractivo, pero hay algunas condiciones que se deben considerar, ya que no está indicado para todos los tipos de personas. Como existe el riesgo de perder el inmueble o vehículo en caso de incumplimiento del acuerdo, es interesante evaluar el riesgo y sólo pedir el préstamo si está seguro de que conseguirá pagar todas las parcelas del préstamo.

Hay dos modalidades de préstamo con garantía: préstamo con garantía de inmueble y el préstamo con garantía de vehículo. Compruebe a continuación las condiciones de cada una:

Préstamo con inmueble como garantía

El préstamo con inmueble con garantía puede ser una buena opción para quien necesita un valor más alto de crédito, un plazo mayor e intereses bajos.

Al dar el inmueble como garantía, una empresa tercerizada evaluará su valor. El límite máximo del préstamo es del 60% del valor total del inmueble. Esta regla existe para proteger a los bancos de incumplimiento, y a los solicitantes de pagar con un préstamo que no pueden pagar.

Préstamo con el automóvil como garantía

En el préstamo con el auto como garantía, el coche o moto entran también como garantía de pago.

El valor del préstamo se sitúa en torno al 50% al 90% del valor del vehículo, dependiendo de la institución financiera. Con vehículos más nuevos generalmente se consigue tasas de interés más bajas. También debe estar atento al año del vehículo, pues algunas instituciones no aceptan automóviles con más de diez años. Y así como la casa, el vehículo también pasará por un reconocimiento para la evaluación del valor y si está dentro de los estándares de la institución.

Mitos y verdades sobre préstamo con garantía

Hay algunos hechos no aclarados que dificultan la comprensión a la hora de cerrar el negocio con el préstamo. Por eso, seleccionamos algunos hechos para que sepa la verdad y así contrate el préstamo con más seguridad.

  • Mitos:

    No se puede vender el inmueble, mientras que se utiliza como garantía: sí se puede vender su propiedad durante el período de garantia. Pero es necesario dejarlo bien claro con el comprador. Vender las propiedades enajenadas a las instituciones financieras es una práctica legal y se puede hacer bajo la supervisión de un abogado para asegurarse de que todo se combina correctamente. El préstamo se pagará normalmente, pero el inmueble sólo podrá ser pasado al nombre del nuevo propietario después de la aprobación de la gestión del crédito.

  • La propiedad debe ser suya: no necesita ser dueño de una propiedad para obtener este tipo de préstamo. Sin embargo, necesita alguien que tenga un inmueble y obviamente esté de acuerdo. La persona que entrará como interviniente garante, que cede el inmueble, también se hace responsable del préstamo.

Verdades:

  • No se aceptan todos los bienes inmuebles o coches: puede variar de acuerdo a su institución financiera. Las características como el modelo, el año y la marca pueden influir a la hora de hacer su préstamo. En el caso de los inmuebles, existen restricciones en algunas características, como metros cuadrados y la finalidad del inmueble.

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